Construire et optimiser son patrimoine, méthodiquement.
Enveloppes françaises, épargne salariale, simulateurs, recommandations sur mesure et tableau de bord chiffré — réunis dans un seul fichier, consultable hors-ligne, sans aucune transmission de vos données.
Ce que fait PATRIMOINE
Trois leviers à connaître
L'ordre de priorité d'un épargnant rationnel
Ma feuille de route
Cochez les étapes franchies — votre progression est conservée sur cet appareil.
Vos données restent chez vous
Aucune connexion réseau, aucun cookie, aucune police externe. Vos calculs, votre profil et votre carnet ne quittent jamais cet appareil. Le carnet et le tableau de bord sont chiffrés en AES-256-GCM avec une phrase secrète que vous seul connaissez.
Tableau de bord patrimoine
Saisissez vos avoirs par enveloppe pour visualiser votre répartition réelle et la comparer à une allocation cible. Les montants sont chiffrés dans le carnet, sur cet appareil uniquement.
Quel épargnant êtes-vous ?
Six questions pour estimer votre profil de risque et obtenir une allocation indicative. Le résultat reste sur cet appareil.
Recommandations sur mesure
Renseignez vos critères : l'outil propose un plan d'action priorisé, une sélection de placements adaptés, et — pour un objectif de revenus — une allocation optimisée avec estimation de rente.
Les placements en France
Chaque fiche indique l'échelle de risque SRRI (1 à 7), la liquidité, l'horizon recommandé, la fiscalité et les bons réflexes.
Crypto-actifs
Comprendre, encadrer et sécuriser une exposition aux crypto-actifs en France : cadre réglementaire, fiscalité, conservation et gestion du risque. Avec deux calculateurs dédiés.
Épargne salariale : le levier le plus rentable
Abondement, intéressement, participation : souvent le meilleur « rendement » accessible à un salarié. Voici comment en tirer le maximum, notamment dans un plan géré par Amundi ESR.
Simulateurs
Quatre calculateurs pour objectiver vos décisions. Tous les calculs sont effectués localement.
Fiscalité comparée des enveloppes
La fiscalité fait souvent plus de différence que la performance. Tableau de synthèse, puis règles détaillées.
Transmission & succession
Préparer la transmission protège ses proches et réduit fortement les droits. Les leviers principaux, plus un calculateur d'assurance-vie.
Prévoyance & couverture des risques
L'épargne fait fructifier ; la prévoyance protège. Couvrir le décès, l'invalidité et la perte de revenus est le socle d'une stratégie patrimoniale solide. Avec un calculateur de besoin de couverture.
Bonnes pratiques & erreurs à éviter
Les règles qui font consensus chez les investisseurs de long terme — et les pièges qui coûtent le plus cher.
Glossaire de l'épargnant
Les termes essentiels, expliqués simplement.
Cas pratiques
Quatre situations types et la stratégie qu'un épargnant méthodique pourrait suivre. À adapter à votre situation réelle.
FAQ
Les questions que se posent le plus souvent les épargnants.
Quiz de connaissances
Dix questions pour évaluer votre culture financière, avec le corrigé commenté.
Carnet de l'épargnant
Notez vos objectifs, décisions et arbitrages. Le carnet est chiffré en AES-256-GCM avec une phrase secrète que vous seul connaissez ; rien ne quitte cet appareil.
Diagnostic & auto-tests
Vérification automatique de l'intégrité des calculs (intérêts composés, fiscalité, crédit, rente, transmission…). Tout doit être au vert.
Sauvegarde, export & import
Vos avoirs, versements, échéances et notes sont chiffrés sur cet appareil. Exportez-les régulièrement pour les conserver en lieu sûr ou les transférer vers un autre appareil. Mode d'emploi inclus.
Mentions légales & licence
Conditions d'utilisation, avertissements réglementaires, confidentialité et licence open source du logiciel.